Предложенный Министерством обороны законопроект предлагает исключить из кредитных историй банков займы взятые под эгидой накопительно-ипотечной системы.
Накопительно-ипотечная система, начавшая действовать в российских вооруженных силах с 2005 года, произвела настоящую революцию в решении проблемы обеспечения жильем.
По факту, через 6 лет службы ее участник мог рассчитывать на получение ипотечного кредита, по состоянию на конец прошлого года, максимальным размером 2,2 млн рублей и отсрочкой на полное погашение вплоть до достижения возраста в 45 лет. При этом главное преимущество этой системы в том, что ежемесячно на индивидуальный накопительный счет военнослужащего государством перечисляется фиксированная сумма, которая используется для выполнения текущих платежей по ипотеке.
Нужды накопительно-ипотечной системы обслуживал ограниченный перечень банков, число которых в последнее, кризисное время сократилось до минимума, состоящего из «китов» отечественной банковской сферы. Военнослужащий, обратившийся в кредитное учреждение за ипотекой, заключал кредитный договор, в котором за его плечами незримо маячила третья сторона – государство в лице специально созданного для этой цели органа ФГКУ «Росвоенипотека».
Казалось бы очень удобный для всех способ решить насущную проблему с жильем и одновременно обеспечить долгосрочный характер службы заемщика в армейских рядах таил в себе существенный недостаток. Сразу после оформления кредитного договора у заемщика автоматически открывалась так называемая «кредитная история», которая при повторном его обращении в банк за ссудой могла усложнить ее получение. Квартирный вопрос конечно же важен, но у офицера или контрактника могут возникнуть другие поводы получить заемные средства – покупка автомобиля, дорогостоящей бытовой техники, мебели, ремонт и прочие неотложные нужды. Изучив кредитную историю, специалисты банка могут посчитать его финансово несостоятельным и отказать в займе именно по причине уже оформленного ипотечного договора, как правило, на внушительную сумму.
Предложенный Министерством обороны законопроект предлагает исключить из кредитных историй банков займы взятые под эгидой накопительно-ипотечной системы. Обоснованием может служить тот факт, что за военнослужащего будет расплачиваться государство. По мнению разработчиков проекта закона, законодательно оформленная государственная гарантия не может быть подвергнута сомнению ни кем. Принятие во внимание обремененность кредитной истории подобным ипотечным кредитом нарушает объективность рассмотрения поступившего запроса и ограничивает права военнослужащих в части возможности доступа к коммерческим займам в сравнении с другими гражданами.
Противоположная сторона может привести доводы о том, что в нынешнее, очень непростое для финансистов время, когда, трезво оценивая свои возможности, многие «игроки» в этой сфере рынка вынуждены были отказаться от участия в накопительно-ипотечной системе, на оставшихся в ней ложатся дополнительные риски. В качестве аргумента банкиры приводят пример, когда за покинувшим досрочно по каким-либо причинам службу остается не выплаченный ипотечный кредит, рассчитываться по которому «на гражданке» он должен самостоятельно, рассчитывая только на свои силы. Лишние проблемы банкам не нужны. В качестве доказательства они могут привести удручающую статистику просроченных населением платежей в погашение займов и увеличивающееся ежегодно в геометрической прогрессии число обращение в суды по вопросам взыскания долга с обанкротившихся заемщиков. Между строк чувствуется недоверие кредиторов даже к государственным гарантиям. Постоянно меняющиеся правила игры, объективно тяжелая ситуация с наполнением бюджета, замораживание государством размера некоторых социальных выплат может служить этому хорошим объяснением. Тем более сама «Росвоенипотека» для банкиров представляется закрытой структурой, не представляющей им возможности для анализа устойчивости ее состояния. Зыбкая стабильность банковской системы может быть нарушена притоком свежих долговых обязательств в и без того уже солидный объем не возвращенных кредитов.
Предложенный законопроект по-военному сух и конкретен. В нем установлены точные, довольно жесткие временные нормы, в течении которых бюро кредитных историй должно «вычистить» все сведения об уже взятой военной ипотеке. Данные по новым договорам займа для ипотеки с момента вступления предлагаемого закона вообще никуда транслироваться и учитываться не будут. Кредитная история в этом случае будет оставаться девственно чистой.
Обсуждение темы на форуме ведется здесь >>>
